Методология оценки риска
В отличие от закрытых индексов (СПАРК, Контур не раскрывают точные пороги и веса), методология Проверо открыта и объяснима. Ниже — как формируется «уровень внимания».
Принципы
- Score раскладывается на факты — никакой «магии».
- «Факторы требуют проверки», а не «компания ненадёжна» (ст. 152 ГК).
- «Нет данных» ≠ «нет риска».
- Роли различаются: ответчик ≠ истец ≠ третье лицо.
- Вес зависит от свежести, суммы, роли, отрасли.
- Любой факт можно оспорить.
7 категорий и веса-капы
- Регистрационные — 20 (статус, массовый адрес, недостоверность, дисквалификация, возраст)
- Банкротство — 20 (ЕФРСБ: процедура/намерение/завершение)
- Судебные — 15 (арбитраж: роль, сумма, свежесть)
- Долги (ФССП) — 10 (наличие и сумма ИП)
- Финансовые — 15 (выручка/прибыль/динамика, налоговая задолженность)
- Закупки (РНП) — 10 (реестр недобросовестных поставщиков)
- Связи — 10 (общий учредитель/директор с проблемным ЮЛ)
Модификаторы
Свежесть (события старше 1 и 3 лет весят меньше), роль (ответчик > третье лицо > истец), отраслевая нормализация (для отраслей с высокой нормой исков вес судов снижается). Стоп-факторы (ликвидация, банкротство) эскалируют оценку.
Уровни
- 0–20 — критических факторов по подключённым источникам не найдено
- 21–45 — есть факторы для проверки перед сделкой
- 46–70 — повышенное внимание; запросите документы / юр-заключение
- 71–100 — высокий уровень факторов; не принимайте решение без углублённой проверки
Частые вопросы
Как считается риск?
Аддитивная объяснимая модель (не «чёрный ящик» и не ML): сумма взвешенных факторов из 7 категорий (регистрация, банкротство, суды, долги, финансы, закупки, связи) с капами по категориям и модификаторами свежести, роли и отрасли. Итог 0–100 показывается как «уровень внимания».
Что значит «уровень внимания», а не «балл надёжности»?
Это подсказка, сколько фактов стоит проверить перед сделкой, а не утверждение «надёжен/ненадёжен». Формулировки нейтральны: «обнаружены факторы, требующие проверки».
Откуда данные?
Только официальные открытые источники: ЕГРЮЛ/ЕГРИП, наборы ФНС, ГИР БО, ЕФРСБ, ФССП, ЕИС/РНП, КАД. Под каждым фактом — источник и дата.
«Нет данных» — это «всё чисто»?
Нет. Если источник не проверялся или недоступен, мы показываем это явно («не проверялся»), а не выдаём за отсутствие риска.
Это бесплатно?
Базовая проверка, объяснимый риск, источники и PDF-досье — бесплатно. Платно — массовые проверки, расширенный мониторинг, API.
Как оспорить факт?
На каждой карточке есть «Сообщить об ошибке»: укажите тип (неактуально / неверное совпадение / спорная интерпретация / ПДн). Первичный ответ — 3 рабочих дня.